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案例分析:非法吸收公眾存款罪的認定條件

來源:非法集資犯罪 作者: 時間:2021-05-31 10:10:40

  被告人秦某與丁某系夫妻關系,秦某在本村擔任村出納和信用社代辦員、協理員。秦某之子秦某某稱搞工程需要大量資金,秦某、丁某遂協商決定向村民借款。2007年5月至2009年9月,被告人秦某伙同其妻丁某以其子搞工程為由,邀請他人投資入股或向他人借錢;以其個人有急事急用為由向不特定他人借款;以其同學急需用錢或者村里養殖戶急需用錢、村民漁船加油急需用錢,他們幫忙轉貸為由,許以高額利息,吸收他人存款;以幫助其完成信用社分配給他的存款任務為由,吸收不特定他人的存款。被告人秦某和丁某以上述各類名義,先后向96戶本村、鄰村村民及親戚朋友等不特定對象,非法吸收存款382.8037萬元,并將這些款項交給其子秦某某。秦某某實際并無投資行為,騙取錢財后,全部揮霍。

  非法吸收公眾存款罪,是指非法或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。1998 年,國務院《非法金融機構和非法金融活動取締辦法》規定:“非法吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批準,向社會不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的活動;變相吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批準,不以吸收公眾存款的名義,向社會不特定對象吸收資金,但承諾履行與吸收公眾存款性質相同的活動。”非法吸收公眾存款與變相吸收公眾存款從其行為本質上分析都具有兩個共同特征,即“非法性”和“廣延性”。傳統非法吸收公眾存款都以高額回報為誘餌,公眾知情并自愿將資金交給吸收人。

  本案中,秦某吸收公眾存款的手段多樣,有的是向親朋好友以秦某某搞工程為由吸收他人入股或借款;有的是直接利用本人的信用向村民借款,并未約定利息;有的是利用其信用社代辦員、協理員的身份,以頂存款任務為名吸收存款,而存款人實際并不明曉秦某的意圖,以為是正常存款;還有的確實許諾高息而吸收存款。筆者認為,非法吸收公眾存款罪的認定并不以許諾高額回報為必要條件,不管被告人秦某和丁某是否在吸收資金時向村民許諾高額回報,也不管二人是否給予真實的借款理由,其二人吸收資金的真實目的都是為了給秦某某從事投資活動,而任何投資都是存在風險的,這一點兩被告人應該是明知的。被告人秦某、丁某無視巨大的投資風險,從秦某某實施詐騙的2007年開始,經商議確定了吸收存款的意向和基本手法,違反國家相關法律規定,向不特定的對象吸收資金,不僅涵蓋了親朋好友,還包括不特定的本村及外村村民,正是這種非法性和廣延性,嚴重擾亂了國家正常的金融管理秩序,給國家和公民帶來了巨大的金融風險,其行為均構成非法吸收公眾存款罪,其二人在該特定時段為了特定目的而吸收的款項均應視為非法吸收公眾存款的數額。如果秦某和丁某有真實的、正當的理由而借款,比如買房、治病等,可以屬于正常的民間借貸,而秦某、丁某實際上并無真實的用款意向,其二人所謂的借款、頂存款任務等理由實際上都是應秦某某的用款要求而予以吸收資金。因此,雖然二人民間借貸行為成立,但卻不屬于正常的民間借貸,其廣泛借貸的行為進入了刑法評價和規制的范疇,應該按照刑法的有關規定定罪處罰。應當認定,所有存款和頂任務的款項,對于秦某和丁某而言,均是其在特定時段吸收公眾存款的一種手段,以這種方式吸收的大量資金,也是非法吸收公眾存款的一種。

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